消委會比較7間保險公司24個寵物保險計劃　32宗投訴涉自動續保及收費爭議

消費者委員會7月15日出版新一期《選擇》月刊，比較市場上7間保險公司的24個寵物保險計劃。調查發現，近年部分計劃把保障項目拆得更細，新增危疾保障等內容，但不少屬附加保障，投保人須另付保費。消委會提醒，保費高低未必直接等於最終要自付的金額，投保前要同時比較保障範圍及索償條款。

消委會在2026年6月蒐集資料，24個計劃之中，23個保障貓狗，另有1個專為龜及鳥類而設。年保費差距明顯，約由1,000元至1.4萬元不等，並會因寵物品種、年齡及保障範圍而有所不同。消委會研究及試驗小組委員林漢明表示，部分保險公司近年加入更細緻的選項，例如提高醫療保障額，或提供額外購買的FIP保障、心臟衰竭及中風等危疾現金賠償；另有計劃涵蓋121種龜類及鳥類。不過，這些保障未必包含在基本保單內，部分亦設賠償上限。

消委會表示，由2023年至今，共接獲32宗涉及寵物保險的投訴。當中17宗屬價格及收費爭議，佔整體約53%，包括保險公司在未有清楚通知下自動續保而引起爭拗。另有8宗涉及終止合約問題，例如受保寵物離世後，主人要求取消保單，仍被要求繳付保單生效期間的費用。其餘個案涉及銷售及理賠安排，有個案因保險公司將寵物確診癲癇列作不保事項而未獲賠償。

消委會同時進行問卷調查，結果顯示，超過一半受訪寵物主人或準主人曾經購買，或有意購買寵物保險。不過，約四成受訪者表示暫時不考慮投保，當中55%認為保費過高，40%認為保障範圍不足；另有逾三成人傾向自行承擔寵物醫療費用，亦有約三成人稱對寵物保險認識不足。部分受訪者亦認為現階段未有需要投保，或因寵物年齡及病史等因素，擔心未必成功投保。

在投保年齡方面，24個計劃之中有17個把首次投保年齡上限定在8歲，情況與2023年調查相若，其餘7個容許較年長寵物投保，當中兩個計劃最高可接受12歲寵物。續保安排方面，13個計劃列明可續保至12歲、13歲或15歲，其餘則標明可終身續保，或不設續保年齡限制，但高齡寵物續保時仍可能需要重新核保。林漢明提醒，主人投保前要留意保單是否保證續保，以及保費會否因寵物年齡、健康狀況或索償紀錄而調整。

消委會亦以挪威牧羊犬作個案，比較15個適用保險計劃，發現保費較高的計劃，未必代表投保人最終支付較少。賠償結果除受保費影響，亦與每次門診賠償上限、年度賠償上限及自負額有關；若寵物一年內多次接受同類治療，部分計劃下主人要承擔的費用可能反而增加。

24個計劃之中，有19個提供第三者責任保障，主要涵蓋寵物導致第三者受傷或財物損失，而主人需負上法律責任的情況。不過，消委會指出，這類保障一般不包括滋擾、噪音及驚嚇等投訴，亦不涵蓋純屬道義上的賠償要求。若寵物曾有攻擊紀錄，或主人明知寵物具攻擊性卻未採取合理安全措施，例如沒有使用牽繩或口罩，保險公司有機會拒絕賠償。

消委會呼籲，市民投保前應細閱保障範圍、自負額、續保安排及第三者責任條款；如寵物已有病歷或屬高風險品種，亦要先了解會否被拒保或須繳付額外保費。若經常帶寵物外出、寄養或前往寵物友善場所，更應確認第三者責任保障是否已包括在基本保障內，以及相關賠償上限和限制。